Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 406 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 106,58 € | 10 106,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 626 € / mois | 28 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 480 € | 1 518 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 150 € | 1 441 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 406 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 406 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 119,90 € | 49 159,06 € | 1 333 880,10 € |
| Année 2 | 74 744,56 € | 46 534,40 € | 1 259 135,54 € |
| Année 3 | 77 464,77 € | 43 814,19 € | 1 181 670,77 € |
| Année 4 | 80 283,97 € | 40 994,99 € | 1 101 386,80 € |
| Année 5 | 83 205,77 € | 38 073,19 € | 1 018 181,03 € |
| Année 6 | 86 233,90 € | 35 045,06 € | 931 947,13 € |
| Année 7 | 89 372,24 € | 31 906,72 € | 842 574,89 € |
| Année 8 | 92 624,80 € | 28 654,16 € | 749 950,09 € |
| Année 9 | 95 995,71 € | 25 283,25 € | 653 954,38 € |
| Année 10 | 99 489,32 € | 21 789,64 € | 554 465,06 € |
| Année 11 | 103 110,05 € | 18 168,91 € | 451 355,01 € |
| Année 12 | 106 862,57 € | 14 416,39 € | 344 492,44 € |
| Année 13 | 110 751,65 € | 10 527,31 € | 233 740,79 € |
| Année 14 | 114 782,27 € | 6 496,69 € | 118 958,52 € |
| Année 15 | 118 958,52 € | 2 319,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 406 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 150 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 872 € pour cette enveloppe de financement.