Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 077 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 438,84 € | 72 438,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 512 € / mois | 206 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 806 200 € | 10 883 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 938 € | 10 329 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 077 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 516 918,59 € | 352 347,49 € | 9 560 581,41 € |
| Année 2 | 535 730,98 € | 333 535,10 € | 9 024 850,43 € |
| Année 3 | 555 228,00 € | 314 038,08 € | 8 469 622,43 € |
| Année 4 | 575 434,59 € | 293 831,49 € | 7 894 187,84 € |
| Année 5 | 596 376,55 € | 272 889,53 € | 7 297 811,29 € |
| Année 6 | 618 080,65 € | 251 185,43 € | 6 679 730,64 € |
| Année 7 | 640 574,63 € | 228 691,45 € | 6 039 156,01 € |
| Année 8 | 663 887,27 € | 205 378,81 € | 5 375 268,74 € |
| Année 9 | 688 048,32 € | 181 217,76 € | 4 687 220,42 € |
| Année 10 | 713 088,66 € | 156 177,42 € | 3 974 131,76 € |
| Année 11 | 739 040,32 € | 130 225,76 € | 3 235 091,44 € |
| Année 12 | 765 936,43 € | 103 329,65 € | 2 469 155,01 € |
| Année 13 | 793 811,39 € | 75 454,69 € | 1 675 343,62 € |
| Année 14 | 822 700,79 € | 46 565,29 € | 852 642,83 € |
| Année 15 | 852 642,83 € | 16 624,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 077 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 806 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 251 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.