Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 130 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 694,15 € | 59 694,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 891 € / mois | 170 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 810 440 € | 10 940 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 263 € | 10 383 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 381,19 € | 366 948,61 € | 9 781 118,81 € |
| Année 2 | 362 457,53 € | 353 872,27 € | 9 418 661,28 € |
| Année 3 | 376 023,25 € | 340 306,55 € | 9 042 638,03 € |
| Année 4 | 390 096,69 € | 326 233,11 € | 8 652 541,34 € |
| Année 5 | 404 696,89 € | 311 632,91 € | 8 247 844,45 € |
| Année 6 | 419 843,52 € | 296 486,28 € | 7 828 000,93 € |
| Année 7 | 435 557,02 € | 280 772,78 € | 7 392 443,91 € |
| Année 8 | 451 858,66 € | 264 471,14 € | 6 940 585,25 € |
| Année 9 | 468 770,40 € | 247 559,40 € | 6 471 814,85 € |
| Année 10 | 486 315,10 € | 230 014,70 € | 5 985 499,75 € |
| Année 11 | 504 516,47 € | 211 813,33 € | 5 480 983,28 € |
| Année 12 | 523 399,04 € | 192 930,76 € | 4 957 584,24 € |
| Année 13 | 542 988,33 € | 173 341,47 € | 4 414 595,91 € |
| Année 14 | 563 310,83 € | 153 018,97 € | 3 851 285,08 € |
| Année 15 | 584 393,89 € | 131 935,91 € | 3 266 891,19 € |
| Année 16 | 606 266,05 € | 110 063,75 € | 2 660 625,14 € |
| Année 17 | 628 956,82 € | 87 372,98 € | 2 031 668,32 € |
| Année 18 | 652 496,85 € | 63 832,95 € | 1 379 171,47 € |
| Année 19 | 676 917,88 € | 39 411,92 € | 702 253,59 € |
| Année 20 | 702 253,59 € | 14 076,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 130 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 810 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 263 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 566 € pour cette enveloppe de financement.