Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 152 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 061,31 € | 100 061,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 303 216 € / mois | 285 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 200 € | 10 964 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 813 € | 10 406 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 152 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 866 035,57 € | 334 700,15 € | 9 286 464,43 € |
| Année 2 | 896 212,06 € | 304 523,66 € | 8 390 252,37 € |
| Année 3 | 927 440,02 € | 273 295,70 € | 7 462 812,35 € |
| Année 4 | 959 756,11 € | 240 979,61 € | 6 503 056,24 € |
| Année 5 | 993 198,23 € | 207 537,49 € | 5 509 858,01 € |
| Année 6 | 1 027 805,63 € | 172 930,09 € | 4 482 052,38 € |
| Année 7 | 1 063 618,88 € | 137 116,84 € | 3 418 433,50 € |
| Année 8 | 1 100 680,04 € | 100 055,68 € | 2 317 753,46 € |
| Année 9 | 1 139 032,60 € | 61 703,12 € | 1 178 720,86 € |
| Année 10 | 1 178 720,86 € | 22 014,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 152 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 812 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 285 889 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.