Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 152 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 647,47 € | 49 647,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 447 € / mois | 141 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 200 € | 10 964 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 813 € | 10 406 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 152 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 663,25 € | 423 106,39 € | 9 979 836,75 € |
| Année 2 | 180 056,34 € | 415 713,30 € | 9 799 780,41 € |
| Année 3 | 187 765,99 € | 408 003,65 € | 9 612 014,42 € |
| Année 4 | 195 805,77 € | 399 963,87 € | 9 416 208,65 € |
| Année 5 | 204 189,79 € | 391 579,85 € | 9 212 018,86 € |
| Année 6 | 212 932,77 € | 382 836,87 € | 8 999 086,09 € |
| Année 7 | 222 050,15 € | 373 719,49 € | 8 777 035,94 € |
| Année 8 | 231 557,86 € | 364 211,78 € | 8 545 478,08 € |
| Année 9 | 241 472,73 € | 354 296,91 € | 8 304 005,35 € |
| Année 10 | 251 812,10 € | 343 957,54 € | 8 052 193,25 € |
| Année 11 | 262 594,19 € | 333 175,45 € | 7 789 599,06 € |
| Année 12 | 273 837,95 € | 321 931,69 € | 7 515 761,11 € |
| Année 13 | 285 563,16 € | 310 206,48 € | 7 230 197,95 € |
| Année 14 | 297 790,40 € | 297 979,24 € | 6 932 407,55 € |
| Année 15 | 310 541,17 € | 285 228,47 € | 6 621 866,38 € |
| Année 16 | 323 837,95 € | 271 931,69 € | 6 298 028,43 € |
| Année 17 | 337 704,04 € | 258 065,60 € | 5 960 324,39 € |
| Année 18 | 352 163,84 € | 243 605,80 € | 5 608 160,55 € |
| Année 19 | 367 242,81 € | 228 526,83 € | 5 240 917,74 € |
| Année 20 | 382 967,41 € | 212 802,23 € | 4 857 950,33 € |
| Année 21 | 399 365,30 € | 196 404,34 € | 4 458 585,03 € |
| Année 22 | 416 465,33 € | 179 304,31 € | 4 042 119,70 € |
| Année 23 | 434 297,57 € | 161 472,07 € | 3 607 822,13 € |
| Année 24 | 452 893,31 € | 142 876,33 € | 3 154 928,82 € |
| Année 25 | 472 285,32 € | 123 484,32 € | 2 682 643,50 € |
| Année 26 | 492 507,62 € | 103 262,02 € | 2 190 135,88 € |
| Année 27 | 513 595,81 € | 82 173,83 € | 1 676 540,07 € |
| Année 28 | 535 586,96 € | 60 182,68 € | 1 140 953,11 € |
| Année 29 | 558 519,71 € | 37 249,93 € | 582 433,40 € |
| Année 30 | 582 433,40 € | 13 335,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 152 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 015 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.