Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 180 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 337,27 € | 100 337,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 304 052 € / mois | 286 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 814 440 € | 10 994 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 513 € | 10 435 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 180 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 868 424,00 € | 335 623,24 € | 9 312 076,00 € |
| Année 2 | 898 683,70 € | 305 363,54 € | 8 413 392,30 € |
| Année 3 | 929 997,81 € | 274 049,43 € | 7 483 394,49 € |
| Année 4 | 962 403,02 € | 241 644,22 € | 6 520 991,47 € |
| Année 5 | 995 937,38 € | 208 109,86 € | 5 525 054,09 € |
| Année 6 | 1 030 640,21 € | 173 407,03 € | 4 494 413,88 € |
| Année 7 | 1 066 552,24 € | 137 495,00 € | 3 427 861,64 € |
| Année 8 | 1 103 715,61 € | 100 331,63 € | 2 324 146,03 € |
| Année 9 | 1 142 173,92 € | 61 873,32 € | 1 181 972,11 € |
| Année 10 | 1 181 972,11 € | 22 074,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 180 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 814 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 286 678 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.