Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 180 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 179,23 € | 73 179,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 755 € / mois | 209 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 814 440 € | 10 994 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 513 € | 10 435 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 522 202,02 € | 355 948,74 € | 9 658 297,98 € |
| Année 2 | 541 206,67 € | 336 944,09 € | 9 117 091,31 € |
| Année 3 | 560 902,97 € | 317 247,79 € | 8 556 188,34 € |
| Année 4 | 581 316,08 € | 296 834,68 € | 7 974 872,26 € |
| Année 5 | 602 472,10 € | 275 678,66 € | 7 372 400,16 € |
| Année 6 | 624 398,03 € | 253 752,73 € | 6 748 002,13 € |
| Année 7 | 647 121,94 € | 231 028,82 € | 6 100 880,19 € |
| Année 8 | 670 672,86 € | 207 477,90 € | 5 430 207,33 € |
| Année 9 | 695 080,84 € | 183 069,92 € | 4 735 126,49 € |
| Année 10 | 720 377,13 € | 157 773,63 € | 4 014 749,36 € |
| Année 11 | 746 594,03 € | 131 556,73 € | 3 268 155,33 € |
| Année 12 | 773 765,05 € | 104 385,71 € | 2 494 390,28 € |
| Année 13 | 801 924,91 € | 76 225,85 € | 1 692 465,37 € |
| Année 14 | 831 109,62 € | 47 041,14 € | 861 355,75 € |
| Année 15 | 861 355,75 € | 16 794,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 180 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.