Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 280 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 898,04 € | 73 898,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 933 € / mois | 211 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 822 440 € | 11 102 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 013 € | 10 537 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 527 331,36 € | 359 445,12 € | 9 753 168,64 € |
| Année 2 | 546 522,69 € | 340 253,79 € | 9 206 645,95 € |
| Année 3 | 566 412,45 € | 320 364,03 € | 8 640 233,50 € |
| Année 4 | 587 026,09 € | 299 750,39 € | 8 053 207,41 € |
| Année 5 | 608 389,87 € | 278 386,61 € | 7 444 817,54 € |
| Année 6 | 630 531,20 € | 256 245,28 € | 6 814 286,34 € |
| Année 7 | 653 478,31 € | 233 298,17 € | 6 160 808,03 € |
| Année 8 | 677 260,57 € | 209 515,91 € | 5 483 547,46 € |
| Année 9 | 701 908,29 € | 184 868,19 € | 4 781 639,17 € |
| Année 10 | 727 453,06 € | 159 323,42 € | 4 054 186,11 € |
| Année 11 | 753 927,45 € | 132 849,03 € | 3 300 258,66 € |
| Année 12 | 781 365,38 € | 105 411,10 € | 2 518 893,28 € |
| Année 13 | 809 801,85 € | 76 974,63 € | 1 709 091,43 € |
| Année 14 | 839 273,21 € | 47 503,27 € | 869 818,22 € |
| Année 15 | 869 818,22 € | 16 959,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 280 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 123 366 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 822 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 257 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.