Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 280 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 578,03 € | 60 578,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 570 € / mois | 173 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 822 440 € | 11 102 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 013 € | 10 537 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 554,42 € | 372 381,94 € | 9 925 945,58 € |
| Année 2 | 367 824,39 € | 359 111,97 € | 9 558 121,19 € |
| Année 3 | 381 590,96 € | 345 345,40 € | 9 176 530,23 € |
| Année 4 | 395 872,79 € | 331 063,57 € | 8 780 657,44 € |
| Année 5 | 410 689,17 € | 316 247,19 € | 8 369 968,27 € |
| Année 6 | 426 060,08 € | 300 876,28 € | 7 943 908,19 € |
| Année 7 | 442 006,25 € | 284 930,11 € | 7 501 901,94 € |
| Année 8 | 458 549,26 € | 268 387,10 € | 7 043 352,68 € |
| Année 9 | 475 711,41 € | 251 224,95 € | 6 567 641,27 € |
| Année 10 | 493 515,91 € | 233 420,45 € | 6 074 125,36 € |
| Année 11 | 511 986,76 € | 214 949,60 € | 5 562 138,60 € |
| Année 12 | 531 148,94 € | 195 787,42 € | 5 030 989,66 € |
| Année 13 | 551 028,30 € | 175 908,06 € | 4 479 961,36 € |
| Année 14 | 571 651,67 € | 155 284,69 € | 3 908 309,69 € |
| Année 15 | 593 046,92 € | 133 889,44 € | 3 315 262,77 € |
| Année 16 | 615 242,94 € | 111 693,42 € | 2 700 019,83 € |
| Année 17 | 638 269,70 € | 88 666,66 € | 2 061 750,13 € |
| Année 18 | 662 158,27 € | 64 778,09 € | 1 399 591,86 € |
| Année 19 | 686 940,91 € | 39 995,45 € | 712 650,95 € |
| Année 20 | 712 650,95 € | 14 285,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 280 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 822 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 257 013 € (2,5%).