Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 167,28 € | 61 167,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 355 € / mois | 174 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 830 440 € | 11 210 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 513 € | 10 640 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 003,22 € | 376 004,14 € | 10 022 496,78 € |
| Année 2 | 371 402,24 € | 362 605,12 € | 9 651 094,54 € |
| Année 3 | 385 302,74 € | 348 704,62 € | 9 265 791,80 € |
| Année 4 | 399 723,49 € | 334 283,87 € | 8 866 068,31 € |
| Année 5 | 414 683,96 € | 319 323,40 € | 8 451 384,35 € |
| Année 6 | 430 204,37 € | 303 802,99 € | 8 021 179,98 € |
| Année 7 | 446 305,68 € | 287 701,68 € | 7 574 874,30 € |
| Année 8 | 463 009,60 € | 270 997,76 € | 7 111 864,70 € |
| Année 9 | 480 338,70 € | 253 668,66 € | 6 631 526,00 € |
| Année 10 | 498 316,37 € | 235 690,99 € | 6 133 209,63 € |
| Année 11 | 516 966,93 € | 217 040,43 € | 5 616 242,70 € |
| Année 12 | 536 315,47 € | 197 691,89 € | 5 079 927,23 € |
| Année 13 | 556 388,21 € | 177 619,15 € | 4 523 539,02 € |
| Année 14 | 577 212,18 € | 156 795,18 € | 3 946 326,84 € |
| Année 15 | 598 815,55 € | 135 191,81 € | 3 347 511,29 € |
| Année 16 | 621 227,47 € | 112 779,89 € | 2 726 283,82 € |
| Année 17 | 644 478,20 € | 89 529,16 € | 2 081 805,62 € |
| Année 18 | 668 599,14 € | 65 408,22 € | 1 413 206,48 € |
| Année 19 | 693 622,86 € | 40 384,50 € | 719 583,62 € |
| Année 20 | 719 583,62 € | 14 424,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 380 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 764 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.