Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 480 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 756,53 € | 61 756,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 141 € / mois | 176 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 838 440 € | 11 318 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 013 € | 10 742 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 452,01 € | 379 626,35 € | 10 119 047,99 € |
| Année 2 | 374 980,09 € | 366 098,27 € | 9 744 067,90 € |
| Année 3 | 389 014,49 € | 352 063,87 € | 9 355 053,41 € |
| Année 4 | 403 574,21 € | 337 504,15 € | 8 951 479,20 € |
| Année 5 | 418 678,80 € | 322 399,56 € | 8 532 800,40 € |
| Année 6 | 434 348,73 € | 306 729,63 € | 8 098 451,67 € |
| Année 7 | 450 605,13 € | 290 473,23 € | 7 647 846,54 € |
| Année 8 | 467 469,96 € | 273 608,40 € | 7 180 376,58 € |
| Année 9 | 484 965,99 € | 256 112,37 € | 6 695 410,59 € |
| Année 10 | 503 116,88 € | 237 961,48 € | 6 192 293,71 € |
| Année 11 | 521 947,04 € | 219 131,32 € | 5 670 346,67 € |
| Année 12 | 541 482,01 € | 199 596,35 € | 5 128 864,66 € |
| Année 13 | 561 748,11 € | 179 330,25 € | 4 567 116,55 € |
| Année 14 | 582 772,70 € | 158 305,66 € | 3 984 343,85 € |
| Année 15 | 604 584,16 € | 136 494,20 € | 3 379 759,69 € |
| Année 16 | 627 212,00 € | 113 866,36 € | 2 752 547,69 € |
| Année 17 | 650 686,71 € | 90 391,65 € | 2 101 860,98 € |
| Année 18 | 675 040,01 € | 66 038,35 € | 1 426 820,97 € |
| Année 19 | 700 304,78 € | 40 773,58 € | 726 516,19 € |
| Année 20 | 726 516,19 € | 14 563,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 480 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 048 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.