Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 480 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 251,44 € | 51 251,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 307 € / mois | 146 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 838 440 € | 11 318 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 013 € | 10 742 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 480 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 241,45 € | 436 775,83 € | 10 302 258,55 € |
| Année 2 | 185 873,40 € | 429 143,88 € | 10 116 385,15 € |
| Année 3 | 193 832,13 € | 421 185,15 € | 9 922 553,02 € |
| Année 4 | 202 131,63 € | 412 885,65 € | 9 720 421,39 € |
| Année 5 | 210 786,52 € | 404 230,76 € | 9 509 634,87 € |
| Année 6 | 219 811,97 € | 395 205,31 € | 9 289 822,90 € |
| Année 7 | 229 223,88 € | 385 793,40 € | 9 060 599,02 € |
| Année 8 | 239 038,77 € | 375 978,51 € | 8 821 560,25 € |
| Année 9 | 249 273,95 € | 365 743,33 € | 8 572 286,30 € |
| Année 10 | 259 947,37 € | 355 069,91 € | 8 312 338,93 € |
| Année 11 | 271 077,78 € | 343 939,50 € | 8 041 261,15 € |
| Année 12 | 282 684,81 € | 332 332,47 € | 7 758 576,34 € |
| Année 13 | 294 788,80 € | 320 228,48 € | 7 463 787,54 € |
| Année 14 | 307 411,06 € | 307 606,22 € | 7 156 376,48 € |
| Année 15 | 320 573,80 € | 294 443,48 € | 6 835 802,68 € |
| Année 16 | 334 300,12 € | 280 717,16 € | 6 501 502,56 € |
| Année 17 | 348 614,20 € | 266 403,08 € | 6 152 888,36 € |
| Année 18 | 363 541,17 € | 251 476,11 € | 5 789 347,19 € |
| Année 19 | 379 107,28 € | 235 910,00 € | 5 410 239,91 € |
| Année 20 | 395 339,88 € | 219 677,40 € | 5 014 900,03 € |
| Année 21 | 412 267,56 € | 202 749,72 € | 4 602 632,47 € |
| Année 22 | 429 920,03 € | 185 097,25 € | 4 172 712,44 € |
| Année 23 | 448 328,35 € | 166 688,93 € | 3 724 384,09 € |
| Année 24 | 467 524,89 € | 147 492,39 € | 3 256 859,20 € |
| Année 25 | 487 543,36 € | 127 473,92 € | 2 769 315,84 € |
| Année 26 | 508 419,00 € | 106 598,28 € | 2 260 896,84 € |
| Année 27 | 530 188,49 € | 84 828,79 € | 1 730 708,35 € |
| Année 28 | 552 890,10 € | 62 127,18 € | 1 177 818,25 € |
| Année 29 | 576 563,77 € | 38 453,51 € | 601 254,48 € |
| Année 30 | 601 254,48 € | 13 766,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 480 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 766 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 838 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 013 € (2,5%).