Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 580 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 740,46 € | 51 740,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 789 € / mois | 147 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 440 € | 11 426 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 513 € | 10 845 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 580 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 942,18 € | 440 943,34 € | 10 400 557,82 € |
| Année 2 | 187 646,96 € | 433 238,56 € | 10 212 910,86 € |
| Année 3 | 195 681,62 € | 425 203,90 € | 10 017 229,24 € |
| Année 4 | 204 060,31 € | 416 825,21 € | 9 813 168,93 € |
| Année 5 | 212 797,78 € | 408 087,74 € | 9 600 371,15 € |
| Année 6 | 221 909,35 € | 398 976,17 € | 9 378 461,80 € |
| Année 7 | 231 411,07 € | 389 474,45 € | 9 147 050,73 € |
| Année 8 | 241 319,64 € | 379 565,88 € | 8 905 731,09 € |
| Année 9 | 251 652,46 € | 369 233,06 € | 8 654 078,63 € |
| Année 10 | 262 427,70 € | 358 457,82 € | 8 391 650,93 € |
| Année 11 | 273 664,35 € | 347 221,17 € | 8 117 986,58 € |
| Année 12 | 285 382,11 € | 335 503,41 € | 7 832 604,47 € |
| Année 13 | 297 601,60 € | 323 283,92 € | 7 535 002,87 € |
| Année 14 | 310 344,31 € | 310 541,21 € | 7 224 658,56 € |
| Année 15 | 323 632,63 € | 297 252,89 € | 6 901 025,93 € |
| Année 16 | 337 489,95 € | 283 395,57 € | 6 563 535,98 € |
| Année 17 | 351 940,57 € | 268 944,95 € | 6 211 595,41 € |
| Année 18 | 367 009,97 € | 253 875,55 € | 5 844 585,44 € |
| Année 19 | 382 724,61 € | 238 160,91 € | 5 461 860,83 € |
| Année 20 | 399 112,13 € | 221 773,39 € | 5 062 748,70 € |
| Année 21 | 416 201,30 € | 204 684,22 € | 4 646 547,40 € |
| Année 22 | 434 022,20 € | 186 863,32 € | 4 212 525,20 € |
| Année 23 | 452 606,17 € | 168 279,35 € | 3 759 919,03 € |
| Année 24 | 471 985,87 € | 148 899,65 € | 3 287 933,16 € |
| Année 25 | 492 195,38 € | 128 690,14 € | 2 795 737,78 € |
| Année 26 | 513 270,19 € | 107 615,33 € | 2 282 467,59 € |
| Année 27 | 535 247,39 € | 85 638,13 € | 1 747 220,20 € |
| Année 28 | 558 165,61 € | 62 719,91 € | 1 189 054,59 € |
| Année 29 | 582 065,17 € | 38 820,35 € | 606 989,42 € |
| Année 30 | 606 989,42 € | 13 897,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 580 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 830 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 846 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 513 € (2,5%).