Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 580 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 054,50 € | 76 054,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 468 € / mois | 217 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 440 € | 11 426 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 513 € | 10 845 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 580 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 542 719,75 € | 369 934,25 € | 10 037 780,25 € |
| Année 2 | 562 471,12 € | 350 182,88 € | 9 475 309,13 € |
| Année 3 | 582 941,30 € | 329 712,70 € | 8 892 367,83 € |
| Année 4 | 604 156,45 € | 308 497,55 € | 8 288 211,38 € |
| Année 5 | 626 143,69 € | 286 510,31 € | 7 662 067,69 € |
| Année 6 | 648 931,13 € | 263 722,87 € | 7 013 136,56 € |
| Année 7 | 672 547,86 € | 240 106,14 € | 6 340 588,70 € |
| Année 8 | 697 024,11 € | 215 629,89 € | 5 643 564,59 € |
| Année 9 | 722 391,13 € | 190 262,87 € | 4 921 173,46 € |
| Année 10 | 748 681,33 € | 163 972,67 € | 4 172 492,13 € |
| Année 11 | 775 928,30 € | 136 725,70 € | 3 396 563,83 € |
| Année 12 | 804 166,91 € | 108 487,09 € | 2 592 396,92 € |
| Année 13 | 833 433,19 € | 79 220,81 € | 1 758 963,73 € |
| Année 14 | 863 764,58 € | 48 889,42 € | 895 199,15 € |
| Année 15 | 895 199,15 € | 17 454,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 580 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 058 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 846 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.