Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 580 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 345,78 € | 62 345,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 927 € / mois | 178 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 440 € | 11 426 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 513 € | 10 845 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 580 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 900,77 € | 383 248,59 € | 10 215 599,23 € |
| Année 2 | 378 557,94 € | 369 591,42 € | 9 837 041,29 € |
| Année 3 | 392 726,27 € | 355 423,09 € | 9 444 315,02 € |
| Année 4 | 407 424,87 € | 340 724,49 € | 9 036 890,15 € |
| Année 5 | 422 673,61 € | 325 475,75 € | 8 614 216,54 € |
| Année 6 | 438 493,05 € | 309 656,31 € | 8 175 723,49 € |
| Année 7 | 454 904,55 € | 293 244,81 € | 7 720 818,94 € |
| Année 8 | 471 930,31 € | 276 219,05 € | 7 248 888,63 € |
| Année 9 | 489 593,28 € | 258 556,08 € | 6 759 295,35 € |
| Année 10 | 507 917,32 € | 240 232,04 € | 6 251 378,03 € |
| Année 11 | 526 927,21 € | 221 222,15 € | 5 724 450,82 € |
| Année 12 | 546 648,55 € | 201 500,81 € | 5 177 802,27 € |
| Année 13 | 567 108,02 € | 181 041,34 € | 4 610 694,25 € |
| Année 14 | 588 333,20 € | 159 816,16 € | 4 022 361,05 € |
| Année 15 | 610 352,80 € | 137 796,56 € | 3 412 008,25 € |
| Année 16 | 633 196,51 € | 114 952,85 € | 2 778 811,74 € |
| Année 17 | 656 895,22 € | 91 254,14 € | 2 121 916,52 € |
| Année 18 | 681 480,89 € | 66 668,47 € | 1 440 435,63 € |
| Année 19 | 706 986,70 € | 41 162,66 € | 733 448,93 € |
| Année 20 | 733 448,93 € | 14 702,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 580 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 846 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 513 € (2,5%).