Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 630 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 640,41 € | 62 640,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 819 € / mois | 178 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 850 440 € | 11 480 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 763 € | 10 896 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 625,24 € | 385 059,68 € | 10 263 874,76 € |
| Année 2 | 380 346,95 € | 371 337,97 € | 9 883 527,81 € |
| Année 3 | 394 582,23 € | 357 102,69 € | 9 488 945,58 € |
| Année 4 | 409 350,32 € | 342 334,60 € | 9 079 595,26 € |
| Année 5 | 424 671,09 € | 327 013,83 € | 8 654 924,17 € |
| Année 6 | 440 565,28 € | 311 119,64 € | 8 214 358,89 € |
| Année 7 | 457 054,35 € | 294 630,57 € | 7 757 304,54 € |
| Année 8 | 474 160,57 € | 277 524,35 € | 7 283 143,97 € |
| Année 9 | 491 907,01 € | 259 777,91 € | 6 791 236,96 € |
| Année 10 | 510 317,65 € | 241 367,27 € | 6 280 919,31 € |
| Année 11 | 529 417,36 € | 222 267,56 € | 5 751 501,95 € |
| Année 12 | 549 231,90 € | 202 453,02 € | 5 202 270,05 € |
| Année 13 | 569 788,04 € | 181 896,88 € | 4 632 482,01 € |
| Année 14 | 591 113,55 € | 160 571,37 € | 4 041 368,46 € |
| Année 15 | 613 237,21 € | 138 447,71 € | 3 428 131,25 € |
| Année 16 | 636 188,88 € | 115 496,04 € | 2 791 942,37 € |
| Année 17 | 659 999,57 € | 91 685,35 € | 2 131 942,80 € |
| Année 18 | 684 701,42 € | 66 983,50 € | 1 447 241,38 € |
| Année 19 | 710 327,81 € | 41 357,11 € | 736 913,57 € |
| Année 20 | 736 913,57 € | 14 771,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 630 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 850 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 763 € (2,5%).