Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 730 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 229,66 € | 63 229,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 605 € / mois | 180 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 440 € | 11 588 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 263 € | 10 998 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 074,02 € | 388 681,90 € | 10 360 425,98 € |
| Année 2 | 383 924,82 € | 374 831,10 € | 9 976 501,16 € |
| Année 3 | 398 294,01 € | 360 461,91 € | 9 578 207,15 € |
| Année 4 | 413 200,99 € | 345 554,93 € | 9 165 006,16 € |
| Année 5 | 428 665,89 € | 330 090,03 € | 8 736 340,27 € |
| Année 6 | 444 709,61 € | 314 046,31 € | 8 291 630,66 € |
| Année 7 | 461 353,78 € | 297 402,14 € | 7 830 276,88 € |
| Année 8 | 478 620,92 € | 280 135,00 € | 7 351 655,96 € |
| Année 9 | 496 534,31 € | 262 221,61 € | 6 855 121,65 € |
| Année 10 | 515 118,15 € | 243 637,77 € | 6 340 003,50 € |
| Année 11 | 534 397,49 € | 224 358,43 € | 5 805 606,01 € |
| Année 12 | 554 398,43 € | 204 357,49 € | 5 251 207,58 € |
| Année 13 | 575 147,96 € | 183 607,96 € | 4 676 059,62 € |
| Année 14 | 596 674,06 € | 162 081,86 € | 4 079 385,56 € |
| Année 15 | 619 005,82 € | 139 750,10 € | 3 460 379,74 € |
| Année 16 | 642 173,41 € | 116 582,51 € | 2 818 206,33 € |
| Année 17 | 666 208,09 € | 92 547,83 € | 2 151 998,24 € |
| Année 18 | 691 142,31 € | 67 613,61 € | 1 460 855,93 € |
| Année 19 | 717 009,76 € | 41 746,16 € | 743 846,17 € |
| Année 20 | 743 846,17 € | 14 910,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 730 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 073 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 766 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.