Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 830 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 818,91 € | 63 818,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 391 € / mois | 182 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 866 440 € | 11 696 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 763 € | 11 101 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 522,82 € | 392 304,10 € | 10 456 977,18 € |
| Année 2 | 387 502,68 € | 378 324,24 € | 10 069 474,50 € |
| Année 3 | 402 005,75 € | 363 821,17 € | 9 667 468,75 € |
| Année 4 | 417 051,68 € | 348 775,24 € | 9 250 417,07 € |
| Année 5 | 432 660,69 € | 333 166,23 € | 8 817 756,38 € |
| Année 6 | 448 853,95 € | 316 972,97 € | 8 368 902,43 € |
| Année 7 | 465 653,22 € | 300 173,70 € | 7 903 249,21 € |
| Année 8 | 483 081,25 € | 282 745,67 € | 7 420 167,96 € |
| Année 9 | 501 161,60 € | 264 665,32 € | 6 919 006,36 € |
| Année 10 | 519 918,60 € | 245 908,32 € | 6 399 087,76 € |
| Année 11 | 539 377,63 € | 226 449,29 € | 5 859 710,13 € |
| Année 12 | 559 564,97 € | 206 261,95 € | 5 300 145,16 € |
| Année 13 | 580 507,85 € | 185 319,07 € | 4 719 637,31 € |
| Année 14 | 602 234,58 € | 163 592,34 € | 4 117 402,73 € |
| Année 15 | 624 774,47 € | 141 052,45 € | 3 492 628,26 € |
| Année 16 | 648 157,93 € | 117 668,99 € | 2 844 470,33 € |
| Année 17 | 672 416,62 € | 93 410,30 € | 2 172 053,71 € |
| Année 18 | 697 583,19 € | 68 243,73 € | 1 474 470,52 € |
| Année 19 | 723 691,70 € | 42 135,22 € | 750 778,82 € |
| Année 20 | 750 778,82 € | 15 049,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 830 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 340 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.