Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 930 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 408,17 € | 64 408,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 176 € / mois | 184 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 440 € | 11 804 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 263 € | 11 203 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 971,71 € | 395 926,33 € | 10 553 528,29 € |
| Année 2 | 391 080,67 € | 381 817,37 € | 10 162 447,62 € |
| Année 3 | 405 717,69 € | 367 180,35 € | 9 756 729,93 € |
| Année 4 | 420 902,49 € | 351 995,55 € | 9 335 827,44 € |
| Année 5 | 436 655,66 € | 336 242,38 € | 8 899 171,78 € |
| Année 6 | 452 998,39 € | 319 899,65 € | 8 446 173,39 € |
| Année 7 | 469 952,82 € | 302 945,22 € | 7 976 220,57 € |
| Année 8 | 487 541,79 € | 285 356,25 € | 7 488 678,78 € |
| Année 9 | 505 789,05 € | 267 108,99 € | 6 982 889,73 € |
| Année 10 | 524 719,24 € | 248 178,80 € | 6 458 170,49 € |
| Année 11 | 544 357,96 € | 228 540,08 € | 5 913 812,53 € |
| Année 12 | 564 731,69 € | 208 166,35 € | 5 349 080,84 € |
| Année 13 | 585 867,96 € | 187 030,08 € | 4 763 212,88 € |
| Année 14 | 607 795,27 € | 165 102,77 € | 4 155 417,61 € |
| Année 15 | 630 543,29 € | 142 354,75 € | 3 524 874,32 € |
| Année 16 | 654 142,68 € | 118 755,36 € | 2 870 731,64 € |
| Année 17 | 678 625,33 € | 94 272,71 € | 2 192 106,31 € |
| Année 18 | 704 024,30 € | 68 873,74 € | 1 488 082,01 € |
| Année 19 | 730 373,86 € | 42 524,18 € | 757 708,15 € |
| Année 20 | 757 708,15 € | 15 188,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 930 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 874 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 023 €.