Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 880 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 113,54 € | 64 113,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 283 € / mois | 183 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 870 440 € | 11 750 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 013 € | 11 152 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 375 247,26 € | 394 115,22 € | 10 505 252,74 € |
| Année 2 | 389 291,66 € | 380 070,82 € | 10 115 961,08 € |
| Année 3 | 403 861,73 € | 365 500,75 € | 9 712 099,35 € |
| Année 4 | 418 977,11 € | 350 385,37 € | 9 293 122,24 € |
| Année 5 | 434 658,17 € | 334 704,31 € | 8 858 464,07 € |
| Année 6 | 450 926,17 € | 318 436,31 € | 8 407 537,90 € |
| Année 7 | 467 803,01 € | 301 559,47 € | 7 939 734,89 € |
| Année 8 | 485 311,52 € | 284 050,96 € | 7 454 423,37 € |
| Année 9 | 503 475,32 € | 265 887,16 € | 6 950 948,05 € |
| Année 10 | 522 318,92 € | 247 043,56 € | 6 428 629,13 € |
| Année 11 | 541 867,79 € | 227 494,69 € | 5 886 761,34 € |
| Année 12 | 562 148,33 € | 207 214,15 € | 5 324 613,01 € |
| Année 13 | 583 187,91 € | 186 174,57 € | 4 741 425,10 € |
| Année 14 | 605 014,92 € | 164 347,56 € | 4 136 410,18 € |
| Année 15 | 627 658,85 € | 141 703,63 € | 3 508 751,33 € |
| Année 16 | 651 150,32 € | 118 212,16 € | 2 857 601,01 € |
| Année 17 | 675 520,95 € | 93 841,53 € | 2 182 080,06 € |
| Année 18 | 700 803,73 € | 68 558,75 € | 1 481 276,33 € |
| Année 19 | 727 032,76 € | 42 329,72 € | 754 243,57 € |
| Année 20 | 754 243,57 € | 15 118,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 880 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 182 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 566 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 088 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.