Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 980 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 702,79 € | 64 702,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 069 € / mois | 184 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 878 440 € | 11 858 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 513 € | 11 255 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 696,05 € | 397 737,43 € | 10 601 803,95 € |
| Année 2 | 392 869,53 € | 383 563,95 € | 10 208 934,42 € |
| Année 3 | 407 573,49 € | 368 859,99 € | 9 801 360,93 € |
| Année 4 | 422 827,78 € | 353 605,70 € | 9 378 533,15 € |
| Année 5 | 438 653,01 € | 337 780,47 € | 8 939 880,14 € |
| Année 6 | 455 070,47 € | 321 363,01 € | 8 484 809,67 € |
| Année 7 | 472 102,44 € | 304 331,04 € | 8 012 707,23 € |
| Année 8 | 489 771,85 € | 286 661,63 € | 7 522 935,38 € |
| Année 9 | 508 102,61 € | 268 330,87 € | 7 014 832,77 € |
| Année 10 | 527 119,41 € | 249 314,07 € | 6 487 713,36 € |
| Année 11 | 546 847,94 € | 229 585,54 € | 5 940 865,42 € |
| Année 12 | 567 314,87 € | 209 118,61 € | 5 373 550,55 € |
| Année 13 | 588 547,79 € | 187 885,69 € | 4 785 002,76 € |
| Année 14 | 610 575,44 € | 165 858,04 € | 4 174 427,32 € |
| Année 15 | 633 427,49 € | 143 005,99 € | 3 540 999,83 € |
| Année 16 | 657 134,84 € | 119 298,64 € | 2 883 864,99 € |
| Année 17 | 681 729,47 € | 94 704,01 € | 2 202 135,52 € |
| Année 18 | 707 244,60 € | 69 188,88 € | 1 494 890,92 € |
| Année 19 | 733 714,72 € | 42 718,76 € | 761 176,20 € |
| Année 20 | 761 176,20 € | 15 257,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 980 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 865 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 878 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 513 € (2,5%).