Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 080 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 407,03 € | 65 407,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 203 € / mois | 186 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 886 440 € | 11 966 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 013 € | 11 357 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 080 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 329,41 € | 403 554,95 € | 10 699 170,59 € |
| Année 2 | 395 680,37 € | 389 203,99 € | 10 303 490,22 € |
| Année 3 | 410 571,38 € | 374 312,98 € | 9 892 918,84 € |
| Année 4 | 426 022,80 € | 358 861,56 € | 9 466 896,04 € |
| Année 5 | 442 055,72 € | 342 828,64 € | 9 024 840,32 € |
| Année 6 | 458 692,04 € | 326 192,32 € | 8 566 148,28 € |
| Année 7 | 475 954,43 € | 308 929,93 € | 8 090 193,85 € |
| Année 8 | 493 866,48 € | 291 017,88 € | 7 596 327,37 € |
| Année 9 | 512 452,63 € | 272 431,73 € | 7 083 874,74 € |
| Année 10 | 531 738,26 € | 253 146,10 € | 6 552 136,48 € |
| Année 11 | 551 749,66 € | 233 134,70 € | 6 000 386,82 € |
| Année 12 | 572 514,16 € | 212 370,20 € | 5 427 872,66 € |
| Année 13 | 594 060,16 € | 190 824,20 € | 4 833 812,50 € |
| Année 14 | 616 416,99 € | 168 467,37 € | 4 217 395,51 € |
| Année 15 | 639 615,19 € | 145 269,17 € | 3 577 780,32 € |
| Année 16 | 663 686,43 € | 121 197,93 € | 2 914 093,89 € |
| Année 17 | 688 663,58 € | 96 220,78 € | 2 225 430,31 € |
| Année 18 | 714 580,70 € | 70 303,66 € | 1 510 849,61 € |
| Année 19 | 741 473,20 € | 43 411,16 € | 769 376,41 € |
| Année 20 | 769 376,41 € | 15 506,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 080 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 886 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 277 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.