Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 130 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 702,17 € | 65 702,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 097 € / mois | 187 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 890 440 € | 12 020 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 263 € | 11 408 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 050,10 € | 405 375,94 € | 10 747 449,90 € |
| Année 2 | 397 465,80 € | 390 960,24 € | 10 349 984,10 € |
| Année 3 | 412 424,00 € | 376 002,04 € | 9 937 560,10 € |
| Année 4 | 427 945,16 € | 360 480,88 € | 9 509 614,94 € |
| Année 5 | 444 050,41 € | 344 375,63 € | 9 065 564,53 € |
| Année 6 | 460 761,77 € | 327 664,27 € | 8 604 802,76 € |
| Année 7 | 478 102,06 € | 310 323,98 € | 8 126 700,70 € |
| Année 8 | 496 094,93 € | 292 331,11 € | 7 630 605,77 € |
| Année 9 | 514 764,97 € | 273 661,07 € | 7 115 840,80 € |
| Année 10 | 534 137,61 € | 254 288,43 € | 6 581 703,19 € |
| Année 11 | 554 239,32 € | 234 186,72 € | 6 027 463,87 € |
| Année 12 | 575 097,52 € | 213 328,52 € | 5 452 366,35 € |
| Année 13 | 596 740,71 € | 191 685,33 € | 4 855 625,64 € |
| Année 14 | 619 198,43 € | 169 227,61 € | 4 236 427,21 € |
| Année 15 | 642 501,30 € | 145 924,74 € | 3 593 925,91 € |
| Année 16 | 666 681,17 € | 121 744,87 € | 2 927 244,74 € |
| Année 17 | 691 771,02 € | 96 655,02 € | 2 235 473,72 € |
| Année 18 | 717 805,11 € | 70 620,93 € | 1 517 668,61 € |
| Année 19 | 744 818,94 € | 43 607,10 € | 772 849,67 € |
| Année 20 | 772 849,67 € | 15 576,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 130 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 890 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 113 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.