Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 130 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 570,00 € | 79 570,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 121 € / mois | 227 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 890 440 € | 12 020 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 263 € | 11 408 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 574 429,14 € | 380 410,86 € | 10 556 070,86 € |
| Année 2 | 594 859,83 € | 359 980,17 € | 9 961 211,03 € |
| Année 3 | 616 017,21 € | 338 822,79 € | 9 345 193,82 € |
| Année 4 | 637 927,06 € | 316 912,94 € | 8 707 266,76 € |
| Année 5 | 660 616,18 € | 294 223,82 € | 8 046 650,58 € |
| Année 6 | 684 112,28 € | 270 727,72 € | 7 362 538,30 € |
| Année 7 | 708 444,07 € | 246 395,93 € | 6 654 094,23 € |
| Année 8 | 733 641,26 € | 221 198,74 € | 5 920 452,97 € |
| Année 9 | 759 734,66 € | 195 105,34 € | 5 160 718,31 € |
| Année 10 | 786 756,09 € | 168 083,91 € | 4 373 962,22 € |
| Année 11 | 814 738,62 € | 140 101,38 € | 3 559 223,60 € |
| Année 12 | 843 716,38 € | 111 123,62 € | 2 715 507,22 € |
| Année 13 | 873 724,82 € | 81 115,18 € | 1 841 782,40 € |
| Année 14 | 904 800,52 € | 50 039,48 € | 936 981,88 € |
| Année 15 | 936 981,88 € | 17 858,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 130 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 890 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 227 343 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 113 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.