Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 130 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 700,31 € | 109 700,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 332 425 € / mois | 313 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 890 440 € | 12 020 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 263 € | 11 408 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 130 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 949 461,59 € | 366 942,13 € | 10 181 038,41 € |
| Année 2 | 982 545,02 € | 333 858,70 € | 9 198 493,39 € |
| Année 3 | 1 016 781,21 € | 299 622,51 € | 8 181 712,18 € |
| Année 4 | 1 052 210,32 € | 264 193,40 € | 7 129 501,86 € |
| Année 5 | 1 088 873,95 € | 227 529,77 € | 6 040 627,91 € |
| Année 6 | 1 126 815,09 € | 189 588,63 € | 4 913 812,82 € |
| Année 7 | 1 166 078,29 € | 150 325,43 € | 3 747 734,53 € |
| Année 8 | 1 206 709,62 € | 109 694,10 € | 2 541 024,91 € |
| Année 9 | 1 248 756,65 € | 67 647,07 € | 1 292 268,26 € |
| Année 10 | 1 292 268,26 € | 24 134,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 130 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 890 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 313 429 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.