Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 180 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 927,44 € | 79 927,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 204 € / mois | 228 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 894 440 € | 12 074 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 513 € | 11 460 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 577 009,57 € | 382 119,71 € | 10 603 490,43 € |
| Année 2 | 597 532,04 € | 361 597,24 € | 10 005 958,39 € |
| Année 3 | 618 784,43 € | 340 344,85 € | 9 387 173,96 € |
| Année 4 | 640 792,71 € | 318 336,57 € | 8 746 381,25 € |
| Année 5 | 663 583,75 € | 295 545,53 € | 8 082 797,50 € |
| Année 6 | 687 185,40 € | 271 943,88 € | 7 395 612,10 € |
| Année 7 | 711 626,50 € | 247 502,78 € | 6 683 985,60 € |
| Année 8 | 736 936,87 € | 222 192,41 € | 5 947 048,73 € |
| Année 9 | 763 147,47 € | 195 981,81 € | 5 183 901,26 € |
| Année 10 | 790 290,32 € | 168 838,96 € | 4 393 610,94 € |
| Année 11 | 818 398,52 € | 140 730,76 € | 3 575 212,42 € |
| Année 12 | 847 506,47 € | 111 622,81 € | 2 727 705,95 € |
| Année 13 | 877 649,69 € | 81 479,59 € | 1 850 056,26 € |
| Année 14 | 908 865,03 € | 50 264,25 € | 941 191,23 € |
| Année 15 | 941 191,23 € | 17 938,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 180 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 118 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.