Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 180 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 399,21 € | 58 399,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 967 € / mois | 166 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 894 440 € | 12 074 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 513 € | 11 460 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 180 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 535,10 € | 431 255,42 € | 10 910 964,90 € |
| Année 2 | 280 236,91 € | 420 553,61 € | 10 630 727,99 € |
| Année 3 | 291 363,64 € | 409 426,88 € | 10 339 364,35 € |
| Année 4 | 302 932,15 € | 397 858,37 € | 10 036 432,20 € |
| Année 5 | 314 959,99 € | 385 830,53 € | 9 721 472,21 € |
| Année 6 | 327 465,41 € | 373 325,11 € | 9 394 006,80 € |
| Année 7 | 340 467,32 € | 360 323,20 € | 9 053 539,48 € |
| Année 8 | 353 985,47 € | 346 805,05 € | 8 699 554,01 € |
| Année 9 | 368 040,38 € | 332 750,14 € | 8 331 513,63 € |
| Année 10 | 382 653,33 € | 318 137,19 € | 7 948 860,30 € |
| Année 11 | 397 846,46 € | 302 944,06 € | 7 551 013,84 € |
| Année 12 | 413 642,86 € | 287 147,66 € | 7 137 370,98 € |
| Année 13 | 430 066,44 € | 270 724,08 € | 6 707 304,54 € |
| Année 14 | 447 142,12 € | 253 648,40 € | 6 260 162,42 € |
| Année 15 | 464 895,78 € | 235 894,74 € | 5 795 266,64 € |
| Année 16 | 483 354,34 € | 217 436,18 € | 5 311 912,30 € |
| Année 17 | 502 545,80 € | 198 244,72 € | 4 809 366,50 € |
| Année 18 | 522 499,25 € | 178 291,27 € | 4 286 867,25 € |
| Année 19 | 543 244,95 € | 157 545,57 € | 3 743 622,30 € |
| Année 20 | 564 814,34 € | 135 976,18 € | 3 178 807,96 € |
| Année 21 | 587 240,11 € | 113 550,41 € | 2 591 567,85 € |
| Année 22 | 610 556,34 € | 90 234,18 € | 1 981 011,51 € |
| Année 23 | 634 798,32 € | 65 992,20 € | 1 346 213,19 € |
| Année 24 | 660 002,82 € | 40 787,70 € | 686 210,37 € |
| Année 25 | 686 210,37 € | 14 582,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 180 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 894 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 279 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.