Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 080 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 876,88 € | 57 876,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 384 € / mois | 165 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 886 440 € | 11 966 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 013 € | 11 357 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 080 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 124,33 € | 427 398,23 € | 10 813 375,67 € |
| Année 2 | 277 730,44 € | 416 792,12 € | 10 535 645,23 € |
| Année 3 | 288 757,65 € | 405 764,91 € | 10 246 887,58 € |
| Année 4 | 300 222,72 € | 394 299,84 € | 9 946 664,86 € |
| Année 5 | 312 142,95 € | 382 379,61 € | 9 634 521,91 € |
| Année 6 | 324 536,49 € | 369 986,07 € | 9 309 985,42 € |
| Année 7 | 337 422,14 € | 357 100,42 € | 8 972 563,28 € |
| Année 8 | 350 819,40 € | 343 703,16 € | 8 621 743,88 € |
| Année 9 | 364 748,60 € | 329 773,96 € | 8 256 995,28 € |
| Année 10 | 379 230,85 € | 315 291,71 € | 7 877 764,43 € |
| Année 11 | 394 288,11 € | 300 234,45 € | 7 483 476,32 € |
| Année 12 | 409 943,22 € | 284 579,34 € | 7 073 533,10 € |
| Année 13 | 426 219,90 € | 268 302,66 € | 6 647 313,20 € |
| Année 14 | 443 142,84 € | 251 379,72 € | 6 204 170,36 € |
| Année 15 | 460 737,70 € | 233 784,86 € | 5 743 432,66 € |
| Année 16 | 479 031,15 € | 215 491,41 € | 5 264 401,51 € |
| Année 17 | 498 050,98 € | 196 471,58 € | 4 766 350,53 € |
| Année 18 | 517 825,96 € | 176 696,60 € | 4 248 524,57 € |
| Année 19 | 538 386,10 € | 156 136,46 € | 3 710 138,47 € |
| Année 20 | 559 762,58 € | 134 759,98 € | 3 150 375,89 € |
| Année 21 | 581 987,80 € | 112 534,76 € | 2 568 388,09 € |
| Année 22 | 605 095,46 € | 89 427,10 € | 1 963 292,63 € |
| Année 23 | 629 120,62 € | 65 401,94 € | 1 334 172,01 € |
| Année 24 | 654 099,68 € | 40 422,88 € | 680 072,33 € |
| Année 25 | 680 072,33 € | 14 452,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 080 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 363 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.