Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 230 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 284,88 € | 80 284,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 288 € / mois | 229 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 898 440 € | 12 128 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 763 € | 11 511 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 230 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 579 589,98 € | 383 828,58 € | 10 650 910,02 € |
| Année 2 | 600 204,23 € | 363 214,33 € | 10 050 705,79 € |
| Année 3 | 621 551,66 € | 341 866,90 € | 9 429 154,13 € |
| Année 4 | 643 658,34 € | 319 760,22 € | 8 785 495,79 € |
| Année 5 | 666 551,34 € | 296 867,22 € | 8 118 944,45 € |
| Année 6 | 690 258,53 € | 273 160,03 € | 7 428 685,92 € |
| Année 7 | 714 808,90 € | 248 609,66 € | 6 713 877,02 € |
| Année 8 | 740 232,49 € | 223 186,07 € | 5 973 644,53 € |
| Année 9 | 766 560,32 € | 196 858,24 € | 5 207 084,21 € |
| Année 10 | 793 824,51 € | 169 594,05 € | 4 413 259,70 € |
| Année 11 | 822 058,44 € | 141 360,12 € | 3 591 201,26 € |
| Année 12 | 851 296,57 € | 112 121,99 € | 2 739 904,69 € |
| Année 13 | 881 574,59 € | 81 843,97 € | 1 858 330,10 € |
| Année 14 | 912 929,51 € | 50 489,05 € | 945 400,59 € |
| Année 15 | 945 400,59 € | 18 018,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 230 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 229 385 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.