Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 230 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 292,46 € | 66 292,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 886 € / mois | 189 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 898 440 € | 12 128 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 763 € | 11 511 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 230 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 491,54 € | 409 017,98 € | 10 844 008,46 € |
| Année 2 | 401 036,76 € | 394 472,76 € | 10 442 971,70 € |
| Année 3 | 416 129,36 € | 379 380,16 € | 10 026 842,34 € |
| Année 4 | 431 789,92 € | 363 719,60 € | 9 595 052,42 € |
| Année 5 | 448 039,92 € | 347 469,60 € | 9 147 012,50 € |
| Année 6 | 464 901,44 € | 330 608,08 € | 8 682 111,06 € |
| Année 7 | 482 397,50 € | 313 112,02 € | 8 199 713,56 € |
| Année 8 | 500 552,01 € | 294 957,51 € | 7 699 161,55 € |
| Année 9 | 519 389,78 € | 276 119,74 € | 7 179 771,77 € |
| Année 10 | 538 936,47 € | 256 573,05 € | 6 640 835,30 € |
| Année 11 | 559 218,77 € | 236 290,75 € | 6 081 616,53 € |
| Année 12 | 580 264,38 € | 215 245,14 € | 5 501 352,15 € |
| Année 13 | 602 102,05 € | 193 407,47 € | 4 899 250,10 € |
| Année 14 | 624 761,51 € | 170 748,01 € | 4 274 488,59 € |
| Année 15 | 648 273,77 € | 147 235,75 € | 3 626 214,82 € |
| Année 16 | 672 670,86 € | 122 838,66 € | 2 953 543,96 € |
| Année 17 | 697 986,13 € | 97 523,39 € | 2 255 557,83 € |
| Année 18 | 724 254,08 € | 71 255,44 € | 1 531 303,75 € |
| Année 19 | 751 510,64 € | 43 998,88 € | 779 793,11 € |
| Année 20 | 779 793,11 € | 15 716,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 230 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 123 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 407 €.