Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 330 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 882,75 € | 66 882,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 675 € / mois | 191 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 906 440 € | 12 236 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 263 € | 11 613 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 330 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 933,03 € | 412 659,97 € | 10 940 566,97 € |
| Année 2 | 404 607,73 € | 397 985,27 € | 10 535 959,24 € |
| Année 3 | 419 834,72 € | 382 758,28 € | 10 116 124,52 € |
| Année 4 | 435 634,76 € | 366 958,24 € | 9 680 489,76 € |
| Année 5 | 452 029,41 € | 350 563,59 € | 9 228 460,35 € |
| Année 6 | 469 041,06 € | 333 551,94 € | 8 759 419,29 € |
| Année 7 | 486 692,95 € | 315 900,05 € | 8 272 726,34 € |
| Année 8 | 505 009,12 € | 297 583,88 € | 7 767 717,22 € |
| Année 9 | 524 014,61 € | 278 578,39 € | 7 243 702,61 € |
| Année 10 | 543 735,34 € | 258 857,66 € | 6 699 967,27 € |
| Année 11 | 564 198,23 € | 238 394,77 € | 6 135 769,04 € |
| Année 12 | 585 431,27 € | 217 161,73 € | 5 550 337,77 € |
| Année 13 | 607 463,35 € | 195 129,65 € | 4 942 874,42 € |
| Année 14 | 630 324,61 € | 172 268,39 € | 4 312 549,81 € |
| Année 15 | 654 046,20 € | 148 546,80 € | 3 658 503,61 € |
| Année 16 | 678 660,53 € | 123 932,47 € | 2 979 843,08 € |
| Année 17 | 704 201,23 € | 98 391,77 € | 2 275 641,85 € |
| Année 18 | 730 703,09 € | 71 889,91 € | 1 544 938,76 € |
| Année 19 | 758 202,35 € | 44 390,65 € | 786 736,41 € |
| Année 20 | 786 736,41 € | 15 856,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 330 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 906 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 094 €.