Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 177,89 € | 67 177,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 569 € / mois | 191 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 910 440 € | 12 290 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 513 € | 11 665 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 653,68 € | 414 481,00 € | 10 988 846,32 € |
| Année 2 | 406 393,14 € | 399 741,54 € | 10 582 453,18 € |
| Année 3 | 421 687,32 € | 384 447,36 € | 10 160 765,86 € |
| Année 4 | 437 557,11 € | 368 577,57 € | 9 723 208,75 € |
| Année 5 | 454 024,10 € | 352 110,58 € | 9 269 184,65 € |
| Année 6 | 471 110,81 € | 335 023,87 € | 8 798 073,84 € |
| Année 7 | 488 840,57 € | 317 294,11 € | 8 309 233,27 € |
| Année 8 | 507 237,58 € | 298 897,10 € | 7 801 995,69 € |
| Année 9 | 526 326,93 € | 279 807,75 € | 7 275 668,76 € |
| Année 10 | 546 134,69 € | 259 999,99 € | 6 729 534,07 € |
| Année 11 | 566 687,90 € | 239 446,78 € | 6 162 846,17 € |
| Année 12 | 588 014,60 € | 218 120,08 € | 5 574 831,57 € |
| Année 13 | 610 143,92 € | 195 990,76 € | 4 964 687,65 € |
| Année 14 | 633 106,05 € | 173 028,63 € | 4 331 581,60 € |
| Année 15 | 656 932,32 € | 149 202,36 € | 3 674 649,28 € |
| Année 16 | 681 655,29 € | 124 479,39 € | 2 992 993,99 € |
| Année 17 | 707 308,67 € | 98 826,01 € | 2 285 685,32 € |
| Année 18 | 733 927,50 € | 72 207,18 € | 1 551 757,82 € |
| Année 19 | 761 548,08 € | 44 586,60 € | 790 209,74 € |
| Année 20 | 790 209,74 € | 15 926,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 380 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 910 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 284 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 138 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.