Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 430 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 473,04 € | 67 473,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 464 € / mois | 192 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 914 440 € | 12 344 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 763 € | 11 716 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 430 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 393 374,47 € | 416 302,01 € | 11 037 125,53 € |
| Année 2 | 408 178,69 € | 401 497,79 € | 10 628 946,84 € |
| Année 3 | 423 540,06 € | 386 136,42 € | 10 205 406,78 € |
| Année 4 | 439 479,57 € | 370 196,91 € | 9 765 927,21 € |
| Année 5 | 456 018,90 € | 353 657,58 € | 9 309 908,31 € |
| Année 6 | 473 180,70 € | 336 495,78 € | 8 836 727,61 € |
| Année 7 | 490 988,36 € | 318 688,12 € | 8 345 739,25 € |
| Année 8 | 509 466,20 € | 300 210,28 € | 7 836 273,05 € |
| Année 9 | 528 639,43 € | 281 037,05 € | 7 307 633,62 € |
| Année 10 | 548 534,22 € | 261 142,26 € | 6 759 099,40 € |
| Année 11 | 569 177,72 € | 240 498,76 € | 6 189 921,68 € |
| Année 12 | 590 598,14 € | 219 078,34 € | 5 599 323,54 € |
| Année 13 | 612 824,68 € | 196 851,80 € | 4 986 498,86 € |
| Année 14 | 635 887,70 € | 173 788,78 € | 4 350 611,16 € |
| Année 15 | 659 818,66 € | 149 857,82 € | 3 690 792,50 € |
| Année 16 | 684 650,25 € | 125 026,23 € | 3 006 142,25 € |
| Année 17 | 710 416,33 € | 99 260,15 € | 2 295 725,92 € |
| Année 18 | 737 152,12 € | 72 524,36 € | 1 558 573,80 € |
| Année 19 | 764 894,07 € | 44 782,41 € | 793 679,73 € |
| Année 20 | 793 679,73 € | 15 996,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 430 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 914 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 285 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 143 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.