Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 380 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 357,21 € | 81 357,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 537 € / mois | 232 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 910 440 € | 12 290 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 513 € | 11 665 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 587 331,32 € | 388 955,20 € | 10 793 168,68 € |
| Année 2 | 608 220,91 € | 368 065,61 € | 10 184 947,77 € |
| Année 3 | 629 853,48 € | 346 433,04 € | 9 555 094,29 € |
| Année 4 | 652 255,44 € | 324 031,08 € | 8 902 838,85 € |
| Année 5 | 675 454,20 € | 300 832,32 € | 8 227 384,65 € |
| Année 6 | 699 478,04 € | 276 808,48 € | 7 527 906,61 € |
| Année 7 | 724 356,37 € | 251 930,15 € | 6 803 550,24 € |
| Année 8 | 750 119,52 € | 226 167,00 € | 6 053 430,72 € |
| Année 9 | 776 798,95 € | 199 487,57 € | 5 276 631,77 € |
| Année 10 | 804 427,32 € | 171 859,20 € | 4 472 204,45 € |
| Année 11 | 833 038,36 € | 143 248,16 € | 3 639 166,09 € |
| Année 12 | 862 667,00 € | 113 619,52 € | 2 776 499,09 € |
| Année 13 | 893 349,45 € | 82 937,07 € | 1 883 149,64 € |
| Année 14 | 925 123,14 € | 51 163,38 € | 958 026,50 € |
| Année 15 | 958 026,50 € | 18 259,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 380 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 566 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 232 449 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.