Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 380 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 443,88 € | 59 443,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 133 € / mois | 169 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 910 440 € | 12 290 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 513 € | 11 665 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 380 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 356,72 € | 438 969,84 € | 11 106 143,28 € |
| Année 2 | 285 249,98 € | 428 076,58 € | 10 820 893,30 € |
| Année 3 | 296 575,75 € | 416 750,81 € | 10 524 317,55 € |
| Année 4 | 308 351,20 € | 404 975,36 € | 10 215 966,35 € |
| Année 5 | 320 594,21 € | 392 732,35 € | 9 895 372,14 € |
| Année 6 | 333 323,30 € | 380 003,26 € | 9 562 048,84 € |
| Année 7 | 346 557,82 € | 366 768,74 € | 9 215 491,02 € |
| Année 8 | 360 317,80 € | 353 008,76 € | 8 855 173,22 € |
| Année 9 | 374 624,13 € | 338 702,43 € | 8 480 549,09 € |
| Année 10 | 389 498,49 € | 323 828,07 € | 8 091 050,60 € |
| Année 11 | 404 963,42 € | 308 363,14 € | 7 686 087,18 € |
| Année 12 | 421 042,38 € | 292 284,18 € | 7 265 044,80 € |
| Année 13 | 437 759,75 € | 275 566,81 € | 6 827 285,05 € |
| Année 14 | 455 140,89 € | 258 185,67 € | 6 372 144,16 € |
| Année 15 | 473 212,14 € | 240 114,42 € | 5 898 932,02 € |
| Année 16 | 492 000,90 € | 221 325,66 € | 5 406 931,12 € |
| Année 17 | 511 535,67 € | 201 790,89 € | 4 895 395,45 € |
| Année 18 | 531 846,04 € | 181 480,52 € | 4 363 549,41 € |
| Année 19 | 552 962,86 € | 160 363,70 € | 3 810 586,55 € |
| Année 20 | 574 918,11 € | 138 408,45 € | 3 235 668,44 € |
| Année 21 | 597 745,08 € | 115 581,48 € | 2 637 923,36 € |
| Année 22 | 621 478,39 € | 91 848,17 € | 2 016 444,97 € |
| Année 23 | 646 154,00 € | 67 172,56 € | 1 370 290,97 € |
| Année 24 | 671 809,38 € | 41 517,18 € | 698 481,59 € |
| Année 25 | 698 481,59 € | 14 843,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 380 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 566 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 138 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.