Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 380 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 944,72 € | 110 944,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 336 196 € / mois | 316 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 910 440 € | 12 290 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 513 € | 11 665 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 380 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 981 472,50 € | 349 864,14 € | 10 399 027,50 € |
| Année 2 | 1 013 344,38 € | 317 992,26 € | 9 385 683,12 € |
| Année 3 | 1 046 251,25 € | 285 085,39 € | 8 339 431,87 € |
| Année 4 | 1 080 226,74 € | 251 109,90 € | 7 259 205,13 € |
| Année 5 | 1 115 305,51 € | 216 031,13 € | 6 143 899,62 € |
| Année 6 | 1 151 523,42 € | 179 813,22 € | 4 992 376,20 € |
| Année 7 | 1 188 917,44 € | 142 419,20 € | 3 803 458,76 € |
| Année 8 | 1 227 525,78 € | 103 810,86 € | 2 575 932,98 € |
| Année 9 | 1 267 387,90 € | 63 948,74 € | 1 308 545,08 € |
| Année 10 | 1 308 545,08 € | 22 792,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 380 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 138 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 910 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 284 513 € (2,5%).