Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 280 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 587,61 € | 66 587,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 781 € / mois | 190 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 902 440 € | 12 182 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 013 € | 11 562 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 212,34 € | 410 838,98 € | 10 892 287,66 € |
| Année 2 | 402 822,33 € | 396 228,99 € | 10 489 465,33 € |
| Année 3 | 417 982,11 € | 381 069,21 € | 10 071 483,22 € |
| Année 4 | 433 712,40 € | 365 338,92 € | 9 637 770,82 € |
| Année 5 | 450 034,73 € | 349 016,59 € | 9 187 736,09 € |
| Année 6 | 466 971,32 € | 332 080,00 € | 8 720 764,77 € |
| Année 7 | 484 545,30 € | 314 506,02 € | 8 236 219,47 € |
| Année 8 | 502 780,64 € | 296 270,68 € | 7 733 438,83 € |
| Année 9 | 521 702,27 € | 277 349,05 € | 7 211 736,56 € |
| Année 10 | 541 335,97 € | 257 715,35 € | 6 670 400,59 € |
| Année 11 | 561 708,60 € | 237 342,72 € | 6 108 691,99 € |
| Année 12 | 582 847,90 € | 216 203,42 € | 5 525 844,09 € |
| Année 13 | 604 782,79 € | 194 268,53 € | 4 921 061,30 € |
| Année 14 | 627 543,17 € | 171 508,15 € | 4 293 518,13 € |
| Année 15 | 651 160,10 € | 147 891,22 € | 3 642 358,03 € |
| Année 16 | 675 665,84 € | 123 385,48 € | 2 966 692,19 € |
| Année 17 | 701 093,78 € | 97 957,54 € | 2 265 598,41 € |
| Année 18 | 727 478,72 € | 71 572,60 € | 1 538 119,69 € |
| Année 19 | 754 856,61 € | 44 194,71 € | 783 263,08 € |
| Année 20 | 783 263,08 € | 15 786,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 280 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 250 €.