Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 330 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 408,09 € | 55 408,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 903 € / mois | 158 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 906 440 € | 12 236 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 263 € | 11 613 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 330 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 697,42 € | 472 199,66 € | 11 137 802,58 € |
| Année 2 | 200 948,34 € | 463 948,74 € | 10 936 854,24 € |
| Année 3 | 209 552,55 € | 455 344,53 € | 10 727 301,69 € |
| Année 4 | 218 525,16 € | 446 371,92 € | 10 508 776,53 € |
| Année 5 | 227 881,98 € | 437 015,10 € | 10 280 894,55 € |
| Année 6 | 237 639,45 € | 427 257,63 € | 10 043 255,10 € |
| Année 7 | 247 814,69 € | 417 082,39 € | 9 795 440,41 € |
| Année 8 | 258 425,62 € | 406 471,46 € | 9 537 014,79 € |
| Année 9 | 269 490,90 € | 395 406,18 € | 9 267 523,89 € |
| Année 10 | 281 029,96 € | 383 867,12 € | 8 986 493,93 € |
| Année 11 | 293 063,10 € | 371 833,98 € | 8 693 430,83 € |
| Année 12 | 305 611,47 € | 359 285,61 € | 8 387 819,36 € |
| Année 13 | 318 697,14 € | 346 199,94 € | 8 069 122,22 € |
| Année 14 | 332 343,12 € | 332 553,96 € | 7 736 779,10 € |
| Année 15 | 346 573,38 € | 318 323,70 € | 7 390 205,72 € |
| Année 16 | 361 412,97 € | 303 484,11 € | 7 028 792,75 € |
| Année 17 | 376 887,96 € | 288 009,12 € | 6 651 904,79 € |
| Année 18 | 393 025,53 € | 271 871,55 € | 6 258 879,26 € |
| Année 19 | 409 854,12 € | 255 042,96 € | 5 849 025,14 € |
| Année 20 | 427 403,27 € | 237 493,81 € | 5 421 621,87 € |
| Année 21 | 445 703,81 € | 219 193,27 € | 4 975 918,06 € |
| Année 22 | 464 787,96 € | 200 109,12 € | 4 511 130,10 € |
| Année 23 | 484 689,25 € | 180 207,83 € | 4 026 440,85 € |
| Année 24 | 505 442,69 € | 159 454,39 € | 3 520 998,16 € |
| Année 25 | 527 084,74 € | 137 812,34 € | 2 993 913,42 € |
| Année 26 | 549 653,45 € | 115 243,63 € | 2 444 259,97 € |
| Année 27 | 573 188,53 € | 91 708,55 € | 1 871 071,44 € |
| Année 28 | 597 731,30 € | 67 165,78 € | 1 273 340,14 € |
| Année 29 | 623 324,95 € | 41 572,13 € | 650 015,19 € |
| Année 30 | 650 015,19 € | 14 882,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 330 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 309 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 133 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.