Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 780 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 524,29 € | 63 524,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 498 € / mois | 181 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 862 440 € | 11 642 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 513 € | 11 050 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 780 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 798,48 € | 390 493,00 € | 10 408 701,52 € |
| Année 2 | 385 713,80 € | 376 577,68 € | 10 022 987,72 € |
| Année 3 | 400 149,95 € | 362 141,53 € | 9 622 837,77 € |
| Année 4 | 415 126,38 € | 347 165,10 € | 9 207 711,39 € |
| Année 5 | 430 663,36 € | 331 628,12 € | 8 777 048,03 € |
| Année 6 | 446 781,84 € | 315 509,64 € | 8 330 266,19 € |
| Année 7 | 463 503,58 € | 298 787,90 € | 7 866 762,61 € |
| Année 8 | 480 851,16 € | 281 440,32 € | 7 385 911,45 € |
| Année 9 | 498 848,03 € | 263 443,45 € | 6 887 063,42 € |
| Année 10 | 517 518,46 € | 244 773,02 € | 6 369 544,96 € |
| Année 11 | 536 887,65 € | 225 403,83 € | 5 832 657,31 € |
| Année 12 | 556 981,79 € | 205 309,69 € | 5 275 675,52 € |
| Année 13 | 577 827,98 € | 184 463,50 € | 4 697 847,54 € |
| Année 14 | 599 454,42 € | 162 837,06 € | 4 098 393,12 € |
| Année 15 | 621 890,22 € | 140 401,26 € | 3 476 502,90 € |
| Année 16 | 645 165,79 € | 117 125,69 € | 2 831 337,11 € |
| Année 17 | 669 312,44 € | 92 979,04 € | 2 162 024,67 € |
| Année 18 | 694 362,87 € | 67 928,61 € | 1 467 661,80 € |
| Année 19 | 720 350,83 € | 41 940,65 € | 747 310,97 € |
| Année 20 | 747 310,97 € | 14 980,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 780 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 498 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 862 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 513 € (2,5%).