Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 780 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 425,91 € | 55 425,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 957 € / mois | 158 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 862 440 € | 11 642 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 513 € | 11 050 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 780 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 372,44 € | 399 738,48 € | 10 515 127,56 € |
| Année 2 | 275 496,74 € | 389 614,18 € | 10 239 630,82 € |
| Année 3 | 286 007,29 € | 379 103,63 € | 9 953 623,53 € |
| Année 4 | 296 918,83 € | 368 192,09 € | 9 656 704,70 € |
| Année 5 | 308 246,67 € | 356 864,25 € | 9 348 458,03 € |
| Année 6 | 320 006,68 € | 345 104,24 € | 9 028 451,35 € |
| Année 7 | 332 215,35 € | 332 895,57 € | 8 696 236,00 € |
| Année 8 | 344 889,79 € | 320 221,13 € | 8 351 346,21 € |
| Année 9 | 358 047,78 € | 307 063,14 € | 7 993 298,43 € |
| Année 10 | 371 707,76 € | 293 403,16 € | 7 621 590,67 € |
| Année 11 | 385 888,92 € | 279 222,00 € | 7 235 701,75 € |
| Année 12 | 400 611,07 € | 264 499,85 € | 6 835 090,68 € |
| Année 13 | 415 894,88 € | 249 216,04 € | 6 419 195,80 € |
| Année 14 | 431 761,81 € | 233 349,11 € | 5 987 433,99 € |
| Année 15 | 448 234,09 € | 216 876,83 € | 5 539 199,90 € |
| Année 16 | 465 334,80 € | 199 776,12 € | 5 073 865,10 € |
| Année 17 | 483 087,91 € | 182 023,01 € | 4 590 777,19 € |
| Année 18 | 501 518,37 € | 163 592,55 € | 4 089 258,82 € |
| Année 19 | 520 651,94 € | 144 458,98 € | 3 568 606,88 € |
| Année 20 | 540 515,47 € | 124 595,45 € | 3 028 091,41 € |
| Année 21 | 561 136,82 € | 103 974,10 € | 2 466 954,59 € |
| Année 22 | 582 544,93 € | 82 565,99 € | 1 884 409,66 € |
| Année 23 | 604 769,77 € | 60 341,15 € | 1 279 639,89 € |
| Année 24 | 627 842,51 € | 37 268,41 € | 651 797,38 € |
| Année 25 | 651 797,38 € | 13 315,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 780 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 862 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 366 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.