Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 680 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 911,78 € | 54 911,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 399 € / mois | 156 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 854 440 € | 11 534 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 013 € | 10 947 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 680 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 910,84 € | 396 030,52 € | 10 417 589,16 € |
| Année 2 | 272 941,23 € | 386 000,13 € | 10 144 647,93 € |
| Année 3 | 283 354,30 € | 375 587,06 € | 9 861 293,63 € |
| Année 4 | 294 164,65 € | 364 776,71 € | 9 567 128,98 € |
| Année 5 | 305 387,38 € | 353 553,98 € | 9 261 741,60 € |
| Année 6 | 317 038,31 € | 341 903,05 € | 8 944 703,29 € |
| Année 7 | 329 133,73 € | 329 807,63 € | 8 615 569,56 € |
| Année 8 | 341 690,61 € | 317 250,75 € | 8 273 878,95 € |
| Année 9 | 354 726,55 € | 304 214,81 € | 7 919 152,40 € |
| Année 10 | 368 259,82 € | 290 681,54 € | 7 550 892,58 € |
| Année 11 | 382 309,42 € | 276 631,94 € | 7 168 583,16 € |
| Année 12 | 396 894,99 € | 262 046,37 € | 6 771 688,17 € |
| Année 13 | 412 037,06 € | 246 904,30 € | 6 359 651,11 € |
| Année 14 | 427 756,81 € | 231 184,55 € | 5 931 894,30 € |
| Année 15 | 444 076,29 € | 214 865,07 € | 5 487 818,01 € |
| Année 16 | 461 018,38 € | 197 922,98 € | 5 026 799,63 € |
| Année 17 | 478 606,81 € | 180 334,55 € | 4 548 192,82 € |
| Année 18 | 496 866,28 € | 162 075,08 € | 4 051 326,54 € |
| Année 19 | 515 822,36 € | 143 119,00 € | 3 535 504,18 € |
| Année 20 | 535 501,66 € | 123 439,70 € | 3 000 002,52 € |
| Année 21 | 555 931,75 € | 103 009,61 € | 2 444 070,77 € |
| Année 22 | 577 141,26 € | 81 800,10 € | 1 866 929,51 € |
| Année 23 | 599 159,96 € | 59 781,40 € | 1 267 769,55 € |
| Année 24 | 622 018,69 € | 36 922,67 € | 645 750,86 € |
| Année 25 | 645 750,86 € | 13 191,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 680 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 166 € pour cette enveloppe de financement.