Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 880 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 940,05 € | 55 940,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 515 € / mois | 159 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 870 440 € | 11 750 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 013 € | 11 152 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 880 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 834,15 € | 403 446,45 € | 10 612 665,85 € |
| Année 2 | 278 052,35 € | 393 228,25 € | 10 334 613,50 € |
| Année 3 | 288 660,40 € | 382 620,20 € | 10 045 953,10 € |
| Année 4 | 299 673,17 € | 371 607,43 € | 9 746 279,93 € |
| Année 5 | 311 106,10 € | 360 174,50 € | 9 435 173,83 € |
| Année 6 | 322 975,17 € | 348 305,43 € | 9 112 198,66 € |
| Année 7 | 335 297,12 € | 335 983,48 € | 8 776 901,54 € |
| Année 8 | 348 089,12 € | 323 191,48 € | 8 428 812,42 € |
| Année 9 | 361 369,18 € | 309 911,42 € | 8 067 443,24 € |
| Année 10 | 375 155,89 € | 296 124,71 € | 7 692 287,35 € |
| Année 11 | 389 468,57 € | 281 812,03 € | 7 302 818,78 € |
| Année 12 | 404 327,29 € | 266 953,31 € | 6 898 491,49 € |
| Année 13 | 419 752,91 € | 251 527,69 € | 6 478 738,58 € |
| Année 14 | 435 767,03 € | 235 513,57 € | 6 042 971,55 € |
| Année 15 | 452 392,09 € | 218 888,51 € | 5 590 579,46 € |
| Année 16 | 469 651,45 € | 201 629,15 € | 5 120 928,01 € |
| Année 17 | 487 569,25 € | 183 711,35 € | 4 633 358,76 € |
| Année 18 | 506 170,64 € | 165 109,96 € | 4 127 188,12 € |
| Année 19 | 525 481,71 € | 145 798,89 € | 3 601 706,41 € |
| Année 20 | 545 529,52 € | 125 751,08 € | 3 056 176,89 € |
| Année 21 | 566 342,17 € | 104 938,43 € | 2 489 834,72 € |
| Année 22 | 587 948,85 € | 83 331,75 € | 1 901 885,87 € |
| Année 23 | 610 379,87 € | 60 900,73 € | 1 291 506,00 € |
| Année 24 | 633 666,65 € | 37 613,95 € | 657 839,35 € |
| Année 25 | 657 839,35 € | 13 438,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 880 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 088 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.