Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 930 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 197,11 € | 56 197,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 294 € / mois | 160 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 440 € | 11 804 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 263 € | 11 203 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 930 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 064,86 € | 405 300,46 € | 10 661 435,14 € |
| Année 2 | 279 330,03 € | 395 035,29 € | 10 382 105,11 € |
| Année 3 | 289 986,83 € | 384 378,49 € | 10 092 118,28 € |
| Année 4 | 301 050,20 € | 373 315,12 € | 9 791 068,08 € |
| Année 5 | 312 535,66 € | 361 829,66 € | 9 478 532,42 € |
| Année 6 | 324 459,32 € | 349 906,00 € | 9 154 073,10 € |
| Année 7 | 336 837,83 € | 337 527,49 € | 8 817 235,27 € |
| Année 8 | 349 688,63 € | 324 676,69 € | 8 467 546,64 € |
| Année 9 | 363 029,70 € | 311 335,62 € | 8 104 516,94 € |
| Année 10 | 376 879,77 € | 297 485,55 € | 7 727 637,17 € |
| Année 11 | 391 258,22 € | 283 107,10 € | 7 336 378,95 € |
| Année 12 | 406 185,23 € | 268 180,09 € | 6 930 193,72 € |
| Année 13 | 421 681,70 € | 252 683,62 € | 6 508 512,02 € |
| Année 14 | 437 769,42 € | 236 595,90 € | 6 070 742,60 € |
| Année 15 | 454 470,88 € | 219 894,44 € | 5 616 271,72 € |
| Année 16 | 471 809,52 € | 202 555,80 € | 5 144 462,20 € |
| Année 17 | 489 809,69 € | 184 555,63 € | 4 654 652,51 € |
| Année 18 | 508 496,54 € | 165 868,78 € | 4 146 155,97 € |
| Année 19 | 527 896,36 € | 146 468,96 € | 3 618 259,61 € |
| Année 20 | 548 036,28 € | 126 329,04 € | 3 070 223,33 € |
| Année 21 | 568 944,58 € | 105 420,74 € | 2 501 278,75 € |
| Année 22 | 590 650,54 € | 83 714,78 € | 1 910 628,21 € |
| Année 23 | 613 184,62 € | 61 180,70 € | 1 297 443,59 € |
| Année 24 | 636 578,39 € | 37 786,93 € | 660 865,20 € |
| Année 25 | 660 865,20 € | 13 500,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 930 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 563 €.