Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 930 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 570,36 € | 78 570,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 092 € / mois | 224 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 874 440 € | 11 804 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 263 € | 11 203 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 672,73 € | 382 171,59 € | 10 369 827,27 € |
| Année 2 | 581 077,50 € | 361 766,82 € | 9 788 749,77 € |
| Année 3 | 602 224,81 € | 340 619,51 € | 9 186 524,96 € |
| Année 4 | 624 141,76 € | 318 702,56 € | 8 562 383,20 € |
| Année 5 | 646 856,33 € | 295 987,99 € | 7 915 526,87 € |
| Année 6 | 670 397,58 € | 272 446,74 € | 7 245 129,29 € |
| Année 7 | 694 795,55 € | 248 048,77 € | 6 550 333,74 € |
| Année 8 | 720 081,44 € | 222 762,88 € | 5 830 252,30 € |
| Année 9 | 746 287,59 € | 196 556,73 € | 5 083 964,71 € |
| Année 10 | 773 447,45 € | 169 396,87 € | 4 310 517,26 € |
| Année 11 | 801 595,77 € | 141 248,55 € | 3 508 921,49 € |
| Année 12 | 830 768,48 € | 112 075,84 € | 2 678 153,01 € |
| Année 13 | 861 002,88 € | 81 841,44 € | 1 817 150,13 € |
| Année 14 | 892 337,61 € | 50 506,71 € | 924 812,52 € |
| Année 15 | 924 812,52 € | 18 031,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 930 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 093 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.