Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 880 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 210,95 € | 78 210,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 003 € / mois | 223 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 870 440 € | 11 750 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 013 € | 11 152 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 558 108,01 € | 380 423,39 € | 10 322 391,99 € |
| Année 2 | 578 419,40 € | 360 112,00 € | 9 743 972,59 € |
| Année 3 | 599 469,98 € | 339 061,42 € | 9 144 502,61 € |
| Année 4 | 621 286,68 € | 317 244,72 € | 8 523 215,93 € |
| Année 5 | 643 897,37 € | 294 634,03 € | 7 879 318,56 € |
| Année 6 | 667 330,93 € | 271 200,47 € | 7 211 987,63 € |
| Année 7 | 691 617,29 € | 246 914,11 € | 6 520 370,34 € |
| Année 8 | 716 787,52 € | 221 743,88 € | 5 803 582,82 € |
| Année 9 | 742 873,78 € | 195 657,62 € | 5 060 709,04 € |
| Année 10 | 769 909,42 € | 168 621,98 € | 4 290 799,62 € |
| Année 11 | 797 928,93 € | 140 602,47 € | 3 492 870,69 € |
| Année 12 | 826 968,22 € | 111 563,18 € | 2 665 902,47 € |
| Année 13 | 857 064,32 € | 81 467,08 € | 1 808 838,15 € |
| Année 14 | 888 255,71 € | 50 275,69 € | 920 582,44 € |
| Année 15 | 920 582,44 € | 17 949,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 880 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 223 460 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.