Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 830 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 682,98 € | 55 682,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 736 € / mois | 159 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 866 440 € | 11 696 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 763 € | 11 101 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 830 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 603,30 € | 401 592,46 € | 10 563 896,70 € |
| Année 2 | 276 774,54 € | 391 421,22 € | 10 287 122,16 € |
| Année 3 | 287 333,82 € | 380 861,94 € | 9 999 788,34 € |
| Année 4 | 298 296,01 € | 369 899,75 € | 9 701 492,33 € |
| Année 5 | 309 676,37 € | 358 519,39 € | 9 391 815,96 € |
| Année 6 | 321 490,94 € | 346 704,82 € | 9 070 325,02 € |
| Année 7 | 333 756,23 € | 334 439,53 € | 8 736 568,79 € |
| Année 8 | 346 489,43 € | 321 706,33 € | 8 390 079,36 € |
| Année 9 | 359 708,48 € | 308 487,28 € | 8 030 370,88 € |
| Année 10 | 373 431,83 € | 294 763,93 € | 7 656 939,05 € |
| Année 11 | 387 678,72 € | 280 517,04 € | 7 269 260,33 € |
| Année 12 | 402 469,16 € | 265 726,60 € | 6 866 791,17 € |
| Année 13 | 417 823,88 € | 250 371,88 € | 6 448 967,29 € |
| Année 14 | 433 764,41 € | 234 431,35 € | 6 015 202,88 € |
| Année 15 | 450 313,10 € | 217 882,66 € | 5 564 889,78 € |
| Année 16 | 467 493,11 € | 200 702,65 € | 5 097 396,67 € |
| Année 17 | 485 328,57 € | 182 867,19 € | 4 612 068,10 € |
| Année 18 | 503 844,51 € | 164 351,25 € | 4 108 223,59 € |
| Année 19 | 523 066,81 € | 145 128,95 € | 3 585 156,78 € |
| Année 20 | 543 022,50 € | 125 173,26 € | 3 042 134,28 € |
| Année 21 | 563 739,50 € | 104 456,26 € | 2 478 394,78 € |
| Année 22 | 585 246,90 € | 82 948,86 € | 1 893 147,88 € |
| Année 23 | 607 574,80 € | 60 620,96 € | 1 285 573,08 € |
| Année 24 | 630 754,57 € | 37 441,19 € | 654 818,51 € |
| Année 25 | 654 818,51 € | 13 377,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 830 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 094 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 866 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 763 € (2,5%).