Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 730 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 132,72 € | 77 132,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 736 € / mois | 220 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 440 € | 11 588 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 263 € | 10 998 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 413,82 € | 375 178,82 € | 10 180 086,18 € |
| Année 2 | 570 445,20 € | 355 147,44 € | 9 609 640,98 € |
| Année 3 | 591 205,58 € | 334 387,06 € | 9 018 435,40 € |
| Année 4 | 612 721,50 € | 312 871,14 € | 8 405 713,90 € |
| Année 5 | 635 020,46 € | 290 572,18 € | 7 770 693,44 € |
| Année 6 | 658 130,93 € | 267 461,71 € | 7 112 562,51 € |
| Année 7 | 682 082,51 € | 243 510,13 € | 6 430 480,00 € |
| Année 8 | 706 905,73 € | 218 686,91 € | 5 723 574,27 € |
| Année 9 | 732 632,39 € | 192 960,25 € | 4 990 941,88 € |
| Année 10 | 759 295,28 € | 166 297,36 € | 4 231 646,60 € |
| Année 11 | 786 928,55 € | 138 664,09 € | 3 444 718,05 € |
| Année 12 | 815 567,47 € | 110 025,17 € | 2 629 150,58 € |
| Année 13 | 845 248,68 € | 80 343,96 € | 1 783 901,90 € |
| Année 14 | 876 010,03 € | 49 582,61 € | 907 891,87 € |
| Année 15 | 907 891,87 € | 17 701,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 730 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 858 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 073 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.