Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 530 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 051,16 € | 62 051,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 034 € / mois | 177 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 842 440 € | 11 372 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 263 € | 10 793 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 530 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 176,46 € | 381 437,46 € | 10 167 323,54 € |
| Année 2 | 376 769,08 € | 367 844,84 € | 9 790 554,46 € |
| Année 3 | 390 870,45 € | 353 743,47 € | 9 399 684,01 € |
| Année 4 | 405 499,59 € | 339 114,33 € | 8 994 184,42 € |
| Année 5 | 420 676,26 € | 323 937,66 € | 8 573 508,16 € |
| Année 6 | 436 420,95 € | 308 192,97 € | 8 137 087,21 € |
| Année 7 | 452 754,92 € | 291 859,00 € | 7 684 332,29 € |
| Année 8 | 469 700,21 € | 274 913,71 € | 7 214 632,08 € |
| Année 9 | 487 279,74 € | 257 334,18 € | 6 727 352,34 € |
| Année 10 | 505 517,19 € | 239 096,73 € | 6 221 835,15 € |
| Année 11 | 524 437,21 € | 220 176,71 € | 5 697 397,94 € |
| Année 12 | 544 065,37 € | 200 548,55 € | 5 153 332,57 € |
| Année 13 | 564 428,15 € | 180 185,77 € | 4 588 904,42 € |
| Année 14 | 585 553,04 € | 159 060,88 € | 4 003 351,38 € |
| Année 15 | 607 468,59 € | 137 145,33 € | 3 395 882,79 € |
| Année 16 | 630 204,36 € | 114 409,56 € | 2 765 678,43 € |
| Année 17 | 653 791,08 € | 90 822,84 € | 2 111 887,35 € |
| Année 18 | 678 260,56 € | 66 353,36 € | 1 433 626,79 € |
| Année 19 | 703 645,87 € | 40 968,05 € | 729 980,92 € |
| Année 20 | 729 980,92 € | 14 632,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 530 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 842 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 263 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 289 €.