Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 227 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 265,73 € | 60 265,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 623 € / mois | 172 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 818 200 € | 11 045 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 688 € | 10 483 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 227 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 726,62 € | 370 462,14 € | 9 874 773,38 € |
| Année 2 | 365 928,14 € | 357 260,62 € | 9 508 845,24 € |
| Année 3 | 379 623,75 € | 343 565,01 € | 9 129 221,49 € |
| Année 4 | 393 831,96 € | 329 356,80 € | 8 735 389,53 € |
| Année 5 | 408 571,96 € | 314 616,80 € | 8 326 817,57 € |
| Année 6 | 423 863,59 € | 299 325,17 € | 7 902 953,98 € |
| Année 7 | 439 727,60 € | 283 461,16 € | 7 463 226,38 € |
| Année 8 | 456 185,31 € | 267 003,45 € | 7 007 041,07 € |
| Année 9 | 473 259,00 € | 249 929,76 € | 6 533 782,07 € |
| Année 10 | 490 971,70 € | 232 217,06 € | 6 042 810,37 € |
| Année 11 | 509 347,34 € | 213 841,42 € | 5 533 463,03 € |
| Année 12 | 528 410,71 € | 194 778,05 € | 5 005 052,32 € |
| Année 13 | 548 187,61 € | 175 001,15 € | 4 456 864,71 € |
| Année 14 | 568 704,66 € | 154 484,10 € | 3 888 160,05 € |
| Année 15 | 589 989,60 € | 133 199,16 € | 3 298 170,45 € |
| Année 16 | 612 071,21 € | 111 117,55 € | 2 686 099,24 € |
| Année 17 | 634 979,24 € | 88 209,52 € | 2 051 120,00 € |
| Année 18 | 658 744,66 € | 64 444,10 € | 1 392 375,34 € |
| Année 19 | 683 399,56 € | 39 789,20 € | 708 975,78 € |
| Année 20 | 708 975,78 € | 14 211,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 227 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 818 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 255 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.