Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 327 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 854,98 € | 60 854,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 409 € / mois | 173 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 826 200 € | 11 153 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 188 € | 10 585 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 175,41 € | 374 084,35 € | 9 971 324,59 € |
| Année 2 | 369 506,00 € | 360 753,76 € | 9 601 818,59 € |
| Année 3 | 383 335,54 € | 346 924,22 € | 9 218 483,05 € |
| Année 4 | 397 682,68 € | 332 577,08 € | 8 820 800,37 € |
| Année 5 | 412 566,78 € | 317 692,98 € | 8 408 233,59 € |
| Année 6 | 428 007,93 € | 302 251,83 € | 7 980 225,66 € |
| Année 7 | 444 027,04 € | 286 232,72 € | 7 536 198,62 € |
| Année 8 | 460 645,66 € | 269 614,10 € | 7 075 552,96 € |
| Année 9 | 477 886,28 € | 252 373,48 € | 6 597 666,68 € |
| Année 10 | 495 772,18 € | 234 487,58 € | 6 101 894,50 € |
| Année 11 | 514 327,46 € | 215 932,30 € | 5 587 567,04 € |
| Année 12 | 533 577,25 € | 196 682,51 € | 5 053 989,79 € |
| Année 13 | 553 547,50 € | 176 712,26 € | 4 500 442,29 € |
| Année 14 | 574 265,17 € | 155 994,59 € | 3 926 177,12 € |
| Année 15 | 595 758,23 € | 134 501,53 € | 3 330 418,89 € |
| Année 16 | 618 055,74 € | 112 204,02 € | 2 712 363,15 € |
| Année 17 | 641 187,75 € | 89 072,01 € | 2 071 175,40 € |
| Année 18 | 665 185,56 € | 65 074,20 € | 1 405 989,84 € |
| Année 19 | 690 081,49 € | 40 178,27 € | 715 908,35 € |
| Année 20 | 715 908,35 € | 14 350,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 327 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.